Costco 最好用的信用卡
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本文譯自英文原文；如有出入，以英文版為準。
我每月在 Costco 簽 $1,000，我的 Rogers World Elite 一年回贈我 $360。印著 Costco 名字的那張卡，收銀處每兩個銀包就有一個有，只給 $120。讓我來說一說怎樣拿回那 $240。
收銀處沒有人會告訴你這些。收銀員收你遞過去的任何一張卡，銀行給多少就是多少，中間那幾百元一年，你永遠看不到。一切由門口的一條規則開始。
整篇文章濃縮成一張圖。數字是真的，單據就在下面。
Costco 只收 Mastercard
在 Costco Canada 的倉庫和油站，信用卡只收一種：Mastercard。Visa 和 Amex 回贈再高，到了收銀處都會被拒。Debit、現金和 Costco Shop Card 也可以用。Costco.ca 網站就收 Visa，這開了一道後門，我在最後會講。
Costco 不算 grocery，所以你的 5% grocery 卡在這裡只有 1%
信用卡網絡把 Costco 歸類為倉儲會員店（warehouse club），不是 grocery store。每一張「grocery 5%」的 Mastercard 都跟這個分類走，所以在 Costco 只有其他消費的回贈：BMO CashBack World Elite 和 MBNA 的卡 1%，Tangerine 0.5%。Canadian Tire 的 Triangle 卡更直接點名不包括 Costco。Neo 的幫助中心講得很白：按 Mastercard 的分類，Costco 和 Walmart 這類批發店不算 grocery store。
油站就不同。它被歸類為油站，所以 gas 加碼回贈在那裡是有效的。下面有一張卡就是靠這一點。
Rogers World Elite 在 Costco 有 2%，比任何一張卡都高，而且免年費
在 Costco 倉庫裡最好用的卡，是 Rogers Red World Elite Mastercard。只要你有任何 Rogers、Fido、Shaw 或 Comwave 服務，它所有消費一律 2%。免年費。每月 $1,000，就是一年 $240，以 cash back 形式，你隨時在 app 裡兌換。
現在它給我的比這更多。11月17日之前，用 cash back 抵銷 Rogers 或 Fido 賬單，價值是面值的 1.5 倍，所以 2% 實際上是 3%，我的 Costco 開支一年賺 $360。這個改動我在 Rogers World Elite 要改了寫過：由11月18日起，這個加碼會取消，這張卡變回簡單的 2%。我的 Costco 開支因此少了 $120，而且沒有其他 Mastercard 補得回來。改動只影響兌換那一邊。2% 的賺取率不變，而一個免年費的 2%，仍然是在 Costco 裡任何一張卡能給的最高回贈。
rogersbank.com，2026年9月26日。「Up to 3% cash back value」就是抵銷賬單的加碼，11月18日結束。下面 2% 的賺取率不會變。
| 卡 | 倉庫內 | Costco 油站 | 年費 |
|---|---|---|---|
| Rogers Red World Elite，有 Rogers 或 Fido 服務 | 2%（11月17日前用賬單兌換是 3%） | 2% | $0 |
| Rogers Red World Elite，沒有 Rogers 服務 | 1.5% | 1.5% | $0 |
| Neo World Elite Everywhere | 每月頭 $4,000 有 2% | 2% | $149 |
| CIBC Costco Mastercard | 1% | 3% | $0 |
| PC、BMO CashBack、MBNA、Triangle World Elite | 1% | 1% 至 3%，視乎哪張卡 | $0 至 $120 |
| Tangerine World Mastercard | 0.5% | 如果 gas 是你揀的類別，部分油站有 2% | $0 |
不是 Rogers 客戶？它照樣贏，1.5%
如果你沒有 Rogers、Fido、Shaw 或 Comwave 服務，Rogers 卡在 Costco 有 1.5%，每月 $1,000 即是一年 $180。Costco 卡給 $120，Neo 扣了年費之後剩 $91。Rogers 仍然贏，而且仍然免費。
一年多 $60，值不值得申請一張卡？單計 Costco 開支，每月只是 $5，如果你本來就有 Costco 卡、又只在 Costco 用，那就是全部好處。不過只要你在其他地方也用 Rogers 卡，好處就變大：所有消費 1.5%，大部分免年費卡只有 1%，美金消費更有 3%，所以一個每月經它簽 $2,000 的家庭，一年大約比 Costco 卡多賺 $120，而且是 app 裡的現金，不是1月才寄來的禮券。如果你會把它當日常卡用，就申請。如果它只會在 Costco 才拿出來，就不用了。
別為了拿 2% 去開一個電話計劃。最平的 Fido 計劃一年大約 $360，而 $12,000 Costco 開支多出來的半個百分點，只值 $60。
Costco 信用卡在 Costco 只有 1%，只拿它來入油
CIBC Costco Mastercard 就是 Costco 會員櫃枱向你推銷的那張卡。它免年費，在倉庫裡有 1%。每月 $1,000 即是一年 $120，只有 Rogers 的一半。而且它不是給你現金。回贈一年只發一次，在1月，是一張只能在 Costco 用的禮券。
cibc.com，2026年9月26日。看最底那一行：「1% cash back on all other purchases including at Costco.」以 Costco 命名的卡，在 Costco 給的是它最低的回贈率。
它唯一好看的數字在油站：Costco 油站 3%，Rogers 只有 2%。它在餐廳也有 3%，其他油站 2%。如果你每個星期都在 Costco 入油，它值得做你第二張免年費卡。我自己的組合是兩張卡，都免年費：倉庫內用 Rogers，油站用 CIBC。
Neo 一樣是 2%，但要收你 $149
Neo World Elite Mastercard 有三個計劃。Gas & Grocery 計劃宣傳 grocery 5%，但按 Neo 自己的定義，Costco 不算 grocery store，所以在 Costco 只有 1%。Everywhere 計劃每月頭 $4,000 一律 2%，跟 Rogers 一樣，但要 $149 年費。
neofinancial.com，2026年9月26日。「Up to 2% on everything.」有 2% 的 World Elite 版本一年要 $149；免年費的 World 版本只有 1%。
每月 $1,000，Neo 給你 $240，再收 $149，你淨得 $91。比 Costco 卡還少。對 Rogers 或 Fido 客戶來說，Neo 永遠追不上 Rogers，因為回贈率一模一樣，差別就只在年費。Neo 自己的職員今年夏天也說過，如果你在 Costco 拿到 3% 就已經贏了，他們見過最好的就是一律 2% 的卡。Neo 只適合沒有 Rogers 服務、而且每月總簽賬超過大約 $2,500 的人，因為到這個數，2% 減 $149 才終於贏過免費的 1.5%。有些網站會經它們的推薦連結提供首年免年費的 Neo 優惠；到了第二年，就是那 $91。
Costco 卡不包會籍，那你應該買哪一種會籍？
有兩件事大家常常搞混。第一，CIBC Costco Mastercard 不包 Costco 會籍。會籍要另外付錢，那張卡在門口兼做你的會員卡。第二，會籍本身也有回贈，而且比任何一張信用卡都多。
Costco 的 Gold Star 會籍一年 $65，Executive $130。Executive 大部分 Costco 消費有 2% 回贈，上限一年 $1,250，每年以禮券形式發放。這 2% 是 Costco 給的，不是銀行給的，所以可以疊加在你信用卡的回贈上面。
costco.ca，2026年9月26日。Executive 比 Gold Star 貴 $65，有 2% 回贈。會籍上面的橫額，是給全新會員的 CIBC 優惠。
不妨算算回本點。升級一年多 $65，Costco 還要收銷售稅，在 Ontario 就是 $73.45。按 2% 回贈計，你要一年在 Costco 簽 $3,673，即是每月大約 $306，回贈才抵得過升級費。低過這個數，就留在 Gold Star。高過這個數，你在 Costco 每多花 $100，就多賺 $2。每月 $1,000 的話，回贈是 $240，扣了會費和稅，淨賺大約一年 $167。再疊加 Rogers 卡，每月在 Costco 簽 $1,000，一年大約賺 $407。如果你是 Gold Star 會員，每月去 Costco 多過兩次，先升級，再考慮信用卡。
有三件事會影響這個數字。不是所有消費都計：Shop Card、禮品卡、Business Centre、Instacart 及即日送貨、輪胎，還有會費本身都不計，所以下面那個 Shop Card 玩法對那 2% 沒有幫助。Costco Travel 就有計。回贈一年只發一次，是一張只能在 Costco 用的禮券，對每星期都去的人沒問題，但對快要讓會籍過期的人就沒用。上限是一年 $1,250，要在 Costco 簽 $62,500 才會碰到，所以不會阻住你。
有一個優惠值得知道：全新 Costco 會員如果買 Executive 會籍，又在同一日申請 CIBC Costco Mastercard，在 120 日內簽滿 $65，卡上就會有 $65 回贈。剛好抵銷升級費。只限新會員，升級不計。
有 Visa 的人：在 costco.ca 買 Shop Card，再拿去倉庫用
回到門口。Costco.ca 收 Visa，它賣 Costco Shop Card，面額 $25 至 $2,000，只限會員，每日最多 $10,000，以電郵寄給你。在網上用 Visa 買，再拿去倉庫用，你的 Costco 開支就變成簽了 Visa。我就是這樣完成新卡的簽賬要求，又不用買任何本來不會買的東西。
現在最好的用法，是 Scotia Momentum Visa Infinite+，即是 Churning 101 講過的那張：首三個月頭 $2,000 簽賬有 15% 回贈，所以 $2,000 的 Shop Card 就是 $300 現金，比同一筆錢一整年的 Rogers 回贈還多。Aeroplan 卡的 $3,000 簽賬要求也可以這樣做。有兩個陷阱：Shop Card 不計 Executive 的 2%，而且有些迎新在細則裡不包括禮品卡，買 $2,000 之前先讀清楚那一行。
我的選擇
- Rogers、Fido、Shaw 或 Comwave 客戶：倉庫內用 Rogers Red World Elite，油站用 CIBC Costco，兩張都免年費。如果每月簽超過大約 $306，就升級 Executive。11月18日之前，把 Rogers 的 cash back 拿去抵銷賬單。
- 沒有 Rogers 服務：在倉庫內 Rogers 卡仍然以 1.5% 勝出。只有你的總簽賬高到抵得過 $149 年費，才考慮 Neo。
- 正在追迎新：用你正在做簽賬要求的那張 Visa，在 costco.ca 買 Shop Card。
倉庫內用 Rogers，油站用 CIBC。兩張都免年費。
無論你用哪一張卡，都要每月全數找數。利息 21%，拖欠一次結餘，一整年的 Costco 回贈就沒了。
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