在 Costco 用哪张信用卡最划算
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本文译自英文原文；如有出入，以英文版为准。
我每个月在 Costco 花 $1,000，我的 Rogers World Elite 一年为此返我 $360。印着 Costco 名字的那张卡，收银台前差不多每两个钱包就有一张，只返 $120。下面教你把这 $240 拿回来。
收银台没人会告诉你这些。收银员接过你递的任何一张卡，银行该返多少就返多少，一年几百块的差价你根本看不到。这一切要从门口的一条规矩说起。
整篇文章浓缩成一张图。数字都是真的，凭证在下面。
Costco 只收 Mastercard
在仓储店里和加油站，Costco Canada 只收一种信用卡：Mastercard。Visa 和 Amex 在收银台一律被拒，返多少都没用。Debit（借记卡）、现金和 Costco Shop Card 也可以用。Costco.ca 网站还收 Visa，这开了一扇侧门，我最后会讲。
Costco 不算超市，所以你那张买菜 5% 的卡在这里只给 1%
卡组织把 Costco 归类为仓储会员店（warehouse club），不是超市。所有"买菜 5%"的 Mastercard 都用这个分类，所以在 Costco 只按"其他消费"的倍率返：BMO CashBack World Elite 和 MBNA 的卡是 1%，Tangerine 是 0.5%。Canadian Tire 的 Triangle 卡直接点名排除 Costco。Neo 的帮助中心说得很直白：按照 Mastercard 的分类，Costco 和 Walmart 这种批发店不算超市。
加油站就不一样了。它被归为加油站，所以加油的加倍奖励在那里是有效的。下面有一张卡就是靠这个。
Rogers World Elite 在 Costco 返 2%，比任何卡都高，还免年费
在 Costco 仓储店里最好用的卡是 Rogers Red World Elite Mastercard。只要你有任何 Rogers、Fido、Shaw 或 Comwave 的服务，它所有消费统一返 2%。免年费。每月 $1,000，就是一年 $240，以 cash back（返现）的形式，随时在 app 里兑换。
现在它给我的比这还多。11月17日之前，cash back 用来抵 Rogers 或 Fido 的账单，按面值的 1.5 倍算，所以 2% 实际上是 3%，我在 Costco 的消费一年能拿 $360。我在Rogers World Elite 要改了那篇写过这个变化：从11月18日起，这个加成取消，卡就是老老实实的 2%。我在 Costco 的消费会少拿 $120，而且没有哪张 Mastercard 能补回来。这次改动只影响兑换那一端。2% 的返现率不变，一张免年费、返 2% 的卡，在 Costco 里依然是最高的。
rogersbank.com，2026年9月26日。"Up to 3% cash back value"（最高 3% cash back 价值）指的是抵账单的加成，11月18日结束。下面 2% 的返现率不变。
| 卡 | 仓储店里 | Costco 加油站 | 年费 |
|---|---|---|---|
| Rogers Red World Elite，有 Rogers 或 Fido 服务 | 2%（11月17日前抵账单为 3%） | 2% | $0 |
| Rogers Red World Elite，没有 Rogers 服务 | 1.5% | 1.5% | $0 |
| Neo World Elite Everywhere | 每月前 $4,000 返 2% | 2% | $149 |
| CIBC Costco Mastercard | 1% | 3% | $0 |
| PC、BMO CashBack、MBNA、Triangle World Elite | 1% | 1% 到 3%，看是哪张卡 | $0 到 $120 |
| Tangerine World Mastercard | 0.5% | 如果加油是你选的类别，部分门店 2% | $0 |
不是 Rogers 客户？它照样赢，1.5%
如果你没有 Rogers、Fido、Shaw 或 Comwave 的服务，Rogers 这张卡在 Costco 返 1.5%，每月 $1,000 就是一年 $180。Costco 那张卡返 $120，Neo 扣掉年费后剩 $91。Rogers 照样赢，而且照样免费。
一年多 $60，值得为此办一张卡吗？光算 Costco 消费，就是每月 $5，如果你已经有 Costco 卡，而且只在 Costco 用它，那好处也就这么多。但只要你在别的地方也刷 Rogers 卡，差距马上变大：所有消费 1.5%，而大多数免年费卡只有 1%，美元消费还有 3%，所以一个家庭每月刷 $2,000，一年比 Costco 卡多拿大约 $120，而且是在 app 里直接拿现金，不是一月份才到的一张购物券。如果你会把它当日常主卡，就办。如果它只会在 Costco 才拿出来，就算了。
别为了解锁 2% 去办一个手机套餐。最便宜的 Fido 套餐一年大约 $360，而 $12,000 的 Costco 消费多出来的那半个百分点只值 $60。
Costco 信用卡在 Costco 只返 1%，只拿它加油就好
CIBC Costco Mastercard 就是 Costco 在会员服务台推销给你的那张卡。它免年费，仓储店里返 1%。每月 $1,000 就是一年 $120，只有 Rogers 的一半。而且它给的还不是现金。一年只到一次，一月份，是一张只能在 Costco 用的购物券。
cibc.com，2026年9月26日。看最下面一行："1% cash back on all other purchases including at Costco."（其他所有消费包括 Costco 返 1%。）以 Costco 命名的卡，在 Costco 给的是它最低的倍率。
它唯一好看的数字在油枪那里：Costco 加油 3%，Rogers 是 2%。它在餐厅也返 3%，其他加油站 2%。如果你每周都在 Costco 加油，它值得作为第二张免年费卡留着。我自己的组合是两张卡，都免年费：仓储店里刷 Rogers，加油刷 CIBC。
Neo 一样返 2%，却要收你 $149
Neo World Elite Mastercard 有三种方案。Gas & Grocery 方案宣传买菜 5%，但按 Neo 自己的定义，Costco 不算超市，所以在那里只有 1%。Everywhere 方案是每月前 $4,000 统一返 2%，跟 Rogers 一样，但要收 $149 年费。
neofinancial.com，2026年9月26日。"Up to 2% on everything."（所有消费最高 2%。）返 2% 的 World Elite 版本一年 $149；免费的 World 版本只返 1%。
每月 $1,000，Neo 返 $240，再收 $149，你只剩 $91。比 Costco 卡还少。对 Rogers 或 Fido 客户来说，Neo 永远追不上 Rogers，因为返现率一模一样，差别全在年费上。Neo 自己的员工今年夏天也说过，如果你在 Costco 能拿到 3%，你就赢了，他们见过最好的也就是统一 2% 的卡。Neo 只适合没有 Rogers 服务、每月总共刷卡超过大约 $2,500 的人，因为到这个数，2% 减去 $149 才终于能超过免年费的 1.5%。有些网站通过推荐链接给 Neo 首年免年费的 offer；第二年起，就是那个 $91。
Costco 卡不包会员，那该买哪种会员？
有两件事大家常搞混。第一，CIBC Costco Mastercard 不附送 Costco 会员。会员费你要单独付，这张卡只是在门口兼当你的会员卡。第二，会员本身也有返还，而且比任何信用卡都多。
Costco 的 Gold Star 会员一年 $65，Executive 一年 $130。Executive 在大部分 Costco 消费上返 2%，一年最多 $1,250，每年以购物券形式发放。这 2% 是 Costco 给的，不是银行给的，所以可以叠加在你信用卡的返现之上。
costco.ca，2026年9月26日。Executive 比 Gold Star 贵 $65，返 2%。会员等级上方的横幅是 CIBC 给全新会员的 offer。
算一下回本点。升级一年多花 $65，Costco 还要收销售税，所以在 Ontario 是 $73.45。按 2% 返还，你需要一年在 Costco 消费 $3,673，也就是每月大约 $306，返还才能抵掉升级费。低于这个数，留在 Gold Star。高于这个数，在 Costco 每多花 $100 就多返你 $2。每月 $1,000 的话返还是 $240，扣掉会员费和税，一年净赚大约 $167。再叠加 Rogers 卡，每月在 Costco 花 $1,000 一年能拿回大约 $407。如果你是 Gold Star 会员，每月去 Costco 超过两次，先升级会员，再考虑信用卡。
有三件事会影响这个数字。不是所有消费都算：Shop Card、礼品卡、Business Centre、Instacart 和当日送达、轮胎，以及会员费本身都不算，所以下面讲的 Shop Card 技巧对这 2% 毫无贡献。Costco Travel 算。返还一年只发一次，是只能在 Costco 用的购物券，对每周都去的人没问题，对快要不续会员的人就没用了。封顶是一年 $1,250，要在 Costco 花到 $62,500 才会碰到，所以不用担心。
有一个 offer 值得知道：全新的 Costco 会员如果买 Executive 会员，并在同一天申请 CIBC Costco Mastercard，120 天内刷满 $65，卡上就返 $65。正好抵掉升级费。只限新会员，升级不算。
手上是 Visa？在 costco.ca 买 Shop Card，拿到仓储店里花
回到门口那个话题。Costco.ca 收 Visa，而且它卖 Costco Shop Card，面额从 $25 到 $2,000，只限会员，每天最多 $10,000，通过邮件发给你。用 Visa 在网上买，拿到仓储店里花，你在 Costco 的消费就等于刷在了 Visa 上。我就是这样在给新卡刷最低消费时，不多买任何本来不会买的东西。
现在最好的用法是 Scotia Momentum Visa Infinite+，就是 Churning 入门里提过的那张：前三个月前 $2,000 消费返 15%，所以 $2,000 的 Shop Card 就是 $300 现金，比同样的钱在 Rogers 卡上一年的返现还多。Aeroplan 卡 $3,000 的最低消费要求也可以这样刷。有两个坑：Shop Card 不算 Executive 的 2%，而且有些开卡奖励在细则里排除礼品卡，所以买 $2,000 之前先看清那一行。
我的选择
- Rogers、Fido、Shaw 或 Comwave 客户：仓储店里用 Rogers Red World Elite，加油用 CIBC Costco，两张都免年费。如果每月花超过大约 $306，升级到 Executive。11月18日之前，把 Rogers 的余额拿去抵账单。
- 没有 Rogers 服务：Rogers 卡在仓储店里仍然以 1.5% 胜出。只有你刷卡总额高到能抵掉 $149 年费，才考虑 Neo。
- 在刷开卡奖励：用你正在刷的那张 Visa，在 costco.ca 买 Shop Card。
仓储店里刷 Rogers，加油刷 CIBC。两张都免年费。
不管用哪张卡，都要每月全额还款。利息 21%，欠一次款就能把一年的 Costco 返现全吃掉。
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