新移民最適合申請哪張信用卡

剛到加拿大，沒有信用紀錄？RBC 的新移民優惠給你一張免年費的 Cash Back Mastercard，首三個月額外 $200 cash back。你不需要加拿大信用紀錄，優惠一直到 2027 年 10 月 31 日。讓我比較各間銀行，再教你怎樣由第一日開始建立 Credit score。

整篇文章就是這張圖。證據在下面。

你的信用紀錄不會跟你過來

你在原居地的 Credit score 留在原居地。根據加拿大金融消費者管理局，加拿大兩間信貸機構 Equifax 和 TransUnion 只收集你在加拿大的信貸活動。所以你到埗第一日，信用檔案是空的，不論你以前的紀錄有多好。

檔案是空的，申請普通信用卡通常會被拒。Equifax 自己都說，貸款機構對新移民往往直接拒絕，或者只給有抵押的卡。所以各大銀行都有新移民計劃：按你的移民身份和入息批卡，而不是看 Credit score。

各間銀行的新移民計劃比較

每間銀行的新移民頁面我都在 2026 年 10 月 28 日核對過。這些計劃都不要求先交按金（BMO 在你不符合其他條件時可能會要求按金）。

銀行	誰符合資格	沒有紀錄時的額度	迎新
RBC	過去 12 個月內到埗的永久居民和國際學生；過去 48 個月內到埗的臨時工人	最高 $15,000（學生最高 $2,000）	$200，到 2027 年 10 月 31 日
Scotiabank StartRight	來加 0–5 年的永久居民、國際學生、外籍工人	最高 $15,000	只有普通公開優惠
TD New to Canada	來加 5 年以內的永久或臨時居民	永久居民最高 $15,000	$150，2026 年 11 月 2 日截止
BMO NewStart	過去 5 年內到埗的永久居民和外籍工人	沒有公布	最高 $125，2026 年 10 月 31 日截止
National Bank	來加不足 5 年，永久或臨時身份	沒有公布	簽 20 次後 $100，到 2026 年 11 月 3 日
CIBC	新客戶；套餐迎新要年滿 25 歲	我讀到的頁面上沒有寫	$100，要每月 $500 直接存款

「最高 $15,000」是上限，不是承諾。每間銀行都按你的入息定額度，剛找到年薪 $50,000 的工作，第一日不會有 $15,000。

我的首選：RBC Cash Back Mastercard

RBC Cash Back Mastercard 就是 RBC 新移民優惠的那張卡。RBC 的迎新最多，而且還可以再申請一年，TD、BMO 和 National Bank 的優惠今個星期就完。

rbcroyalbank.com，2026 年 10 月 28 日。看優惠下面的小字：不需要信用紀錄，但只限 RBC 個人銀行客戶。你還要開 RBC 銀行戶口。

• 迎新： 首三個月最多 $2,000 簽賬額外 10% 回贈。即是 $200，另加卡本身的回贈。RBC 寫的「最高 12%」就是這 10% 加上 grocery 的 2%。
• 之後： grocery 2%，gas、公共交通和叫車 1%，其他 0.5%。免年費。每月 grocery $500，每年回贈 $120。
• 怎樣申請： 2027 年 10 月 31 日前去 RBC 分行辦。帶齊護照、PR 卡或工作／讀書簽證，以及 SIN。
• 留意： 必須是最近到埗（永久居民和學生 12 個月內，臨時工人 48 個月內），已經有 RBC 信用卡的人不可以參加。

一齊開的銀行戶口 RBC Advantage Banking 首 12 個月免月費，之後每月 $12.95。記得在那之前轉去便宜一點的戶口。

過了 RBC 的期限：TD 或 Scotiabank

以永久居民身份來了一年多？RBC 的免信用紀錄規定不再適用，但 TD 和 Scotiabank 的可以，最長五年。

• TD： TD Cash Back Visa 三個月內簽 $1,500 送 $150，但必須在 2026 年 11 月 2 日前批卡。之後就是 TD 的普通優惠。
• Scotiabank StartRight： 沒有特別迎新，但有一樣其他銀行沒有的：可以經 Nova Credit 用你在原居地的信用紀錄，拿更高額度。

startright.scotiabank.com，2026 年 10 月 28 日。標題下面的方格就是 Nova Credit：用你原居地的 Credit score，在這裡拿更高額度。

Scotiabank 列出的 Nova Credit 國家有：澳洲、奧地利、多米尼加共和國、印度、肯亞、墨西哥、尼日利亞、菲律賓、南非、南韓、西班牙、瑞士、英國、美國和烏克蘭。名單可能會變。

如果你在原居地已經有 American Express 卡

只要你在其他國家持有 American Express 發行的卡，Amex Canada 可以在沒有加拿大信貸報告的情況下批卡。

americanexpress.com/en-ca，2026 年 10 月 28 日。「Important Information」下面第二點是關鍵，申請條件（「Must haves」）在下面。

• 你需要： 持卡最少 3 個月、紀錄良好、是主卡持有人，加上加拿大居民身份、加拿大地址和加拿大電話號碼。
• 限制： 暫時只可以申請一張加拿大 Amex 卡，建立了加拿大信用紀錄後再加。原本卡上的欠款不能轉過來。
• 留意： 你的卡必須是 American Express 自己發行的。有些地方的 Amex 卡是當地銀行發的，先確認一下發卡機構。

如果每間銀行都拒絕：有抵押信用卡

有抵押信用卡差不多人人都可以申請：你交按金，按金就是額度。加拿大金融消費者管理局建議沒有信用紀錄的新移民考慮這種卡。完整比較見 Secured credit card 是甚麼？。簡單來說：

• Home Trust Secured Visa： 按金 $500 至 $10,000。免年費利息 19.99%，或年費 $59 利息 14.90%。Quebec 不能申請。
• Capital One Guaranteed Secured Mastercard： 免年費，符合四個條件保證批卡，但利息 29.9%（Quebec 21.9%）。
• Neo 有抵押 Mastercard： 按金由 $50 起，但每月會員費 $9.99。

先試新移民計劃。不用按金的普通卡建立的信用一樣，又不會鎖住你的錢。

去分行要帶甚麼

大部分新移民信用卡要去分行辦。請帶：

1. 身份證明： PR 卡或永久居民確認書（IMM 5292），或工作／讀書簽證。
2. 有相片的證件： 護照或加拿大駕照。
3. 你的 SIN。
4. 入息證明（持工作簽證的話）： Scotiabank 要外籍工人提供加拿大僱主寫明年薪的信。

由第一日開始建立加拿大 Credit score

你的檔案由零開始，所以第一年最重要。

1. 每次準時找數。 還款紀錄是分數最大的一部分。設定自動轉賬，每月全數找 statement。
2. 結餘保持在額度的 30% 以下。 額度 $2,000 的話，statement 結餘要低過 $600，就算每月全數找數都一樣。
3. 先申請一張，然後等。 每次申請都是一次硬性查詢。第一年有一張卡就夠。
4. 免費查你的信貸報告。 Equifax 和 TransUnion 都可以在網上免費查。小心其他聲稱提供「免費信貸報告」的網站：政府提醒騙徒會用這一招。

最重要的是：每月全數找數。 這些卡的利息大約 20% 至 22%。欠 $1,000 一年，利息約 $210，比成個新移民迎新還要多。

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_{申請之前：請到銀行自己的網頁確認最新優惠。本文所有內容的日期是 2026年10月28日，即撰寫的日子，銀行隨時會更改優惠。一般資訊，並非財務建議，也沒有聯盟連結。詳情見我們的使用條款。中英文版本如有差異，以英文版為準。}