學生最適合申請哪張信用卡

一個普通學生每月簽 $610，用 BMO Student CashBack Mastercard 每年有 $130 cash back。它沒有年費，學生貸款也算入息。讓我教你怎樣揀第一張卡，以及怎樣用它建立 Credit score。

整篇文章就是這張圖。證據在下面。

第一張卡最重要的不是 cash back，而是它開始累積的信用紀錄。五年後你租屋、借錢買車、上台開手機 plan，看的都是這份紀錄。Cash back 只是附送的。不過，也沒理由每年白白少拿 $100。

誰可以申請學生卡

• 年紀夠。 要達到成年年齡：Alberta、Manitoba、Saskatchewan、Ontario、Quebec 及 PEI 是 18 歲，其他省份和地區是 19 歲。
• 在讀大專。 學生卡是給 college 和大學學生的。TD 的優惠要你在申請表的職業一欄填「Student」。
• 有一點入息，或者沒有入息。 BMO 認可工作、獎學金、學生貸款或家人給的錢。CIBC 的學生卡寫得很清楚：沒有最低入息要求。
• 國際學生都可以申請，但 BMO 和 Scotiabank 要你去分行申請，CIBC 給國際學生的額度最高 $2,000。

學生預算下，每張卡回贈多少

我用了一個簡單預算：每月 grocery $300，出街食飯或外賣 $100，手機和串流 $60，其他 $150。 合共每月 $610。下面每個回贈率都來自 2026 年 10 月 28 日的銀行官網。

卡	年費	每年	第一年
BMO Student CashBack Mastercard	$0	$130	$181
CIBC Dividend Visa for Students	$0	$100	$211
RBC ION+ Visa	$48，學生可退回	$124	$274
RBC Cash Back Mastercard	$0	$91	$191
TD Cash Back Visa	$0	$58	$183

「第一年」包括迎新，前提是你達到簽賬要求。積分卡按銀行自己的價值計算：RBC 說 1,400 分可以換一張 $10 禮品卡。

我的首選：BMO Student CashBack Mastercard

Grocery 是學生最大的開支，這張卡 grocery 有 3%，是我核對過的免年費學生卡之中最高的。手機和串流有 1%，其他簽賬 0.5%。

bmo.com，2026 年 10 月 28 日。藍色橫條是迎新：三個月 5% cash back。下面三個回贈率是之後的長期回贈。

• 每年： $3,600 grocery × 3% = $108，加上其他簽賬的 $22 = $130。
• 第一年： 5% 迎新包首三個月最多 $2,500 簽賬（其中 grocery 最多 $500）。按這個預算大約多 $51，合共 $181。
• 上限： 3% 每期 statement 只計首 $500 grocery。每月 $300，永遠碰不到。
• 不用急： BMO 這個迎新接受申請到 2027 年 10 月 31 日。

沒有入息：CIBC Dividend Visa for Students

這是給未找到工作的一年級學生的卡。CIBC 頁面寫明沒有最低入息要求，而且它的第一年是名單上最高的。

cibc.com，2026 年 10 月 28 日。看申請按鈕下面：沒有最低入息，加拿大學生額度最高 $5,000（國際學生最高 $2,000）。

• 迎新： 第一次簽賬後 $25，加上首四期 statement 內首 $1,000 簽賬 10% 回贈。合共最高 $125。
• 之後： grocery 2%，gas、公共交通、食肆和定期帳單 1%，其他 0.5%。按這個預算每年 $100。
• 留意： 如果你過去 12 個月內開過或取消過其他 CIBC Dividend 卡，就不符合資格。

你用 RBC 戶口：ION+ Visa

ION+ 在 grocery、食肆、外賣、Uber 類叫車和串流每 $1 有 3 分。它的 $48 年費讀書期間每年退回，前提是你同時有 RBC 學生銀行戶口。

rbcroyalbank.com，2026 年 10 月 28 日。「最高 $200 禮品卡」是 RBC 自己的換算。截止日期就在標題：2026 年 11 月 4 日。

• 每年： 按這個預算 17,400 分，RBC 估值約 $124 禮品卡。
• 第一年： 最多 28,000 迎新積分。批卡後 7,000，六個月內簽 $1,500 後 14,000，滿一週年再有 7,000。
• 沒有 RBC 學生戶口的話， 要付 $48 年費，每年只剩 $76。那就揀 BMO。

今個星期截止的優惠

有三個學生優惠幾日內就完。不要為了趕截止日期去申請你不想要的卡。但如果其中一張本來就是你的首選，現在就申請。

• TD Cash Back Visa： 三個月內簽 $1,000 送 $125。必須在 2026 年 11 月 2 日前開戶。之後按這個預算每年只有 $58。
• Scotiabank Momentum No-Fee Visa 學生版： 三個月內首 $2,000 簽賬 5% 回贈，限 2026 年 11 月 1 日前開戶。
• RBC ION 及 ION+： 2026 年 11 月 4 日前申請。

td.com，2026 年 10 月 28 日。截止日期在優惠上面的綠色標籤。TD 的細則寫明只限全日制大專學生。

怎樣用第一張卡建立 Credit score

你的 Credit score 由 300 到 900，往後一世借錢都會被查。加拿大有兩間信貸機構：Equifax 和 TransUnion。根據加拿大金融消費者管理局和 Equifax，影響分數的是這些：

1. 每次準時找數。 還款紀錄是分數最大的一部分。收到卡當日就設定自動轉賬，每月全數找 statement。
2. 用不到額度的 30%。 額度 $1,000 的話，statement 結餘要低過 $300。就算每月全數找數，這一點都計。
3. 第一張卡不要取消。 免年費的卡留着不用錢，最舊戶口的年資對分數有幫助。
4. 只申請一張，不要一次申請五張。 每次申請都是一次硬性查詢，紀錄少的時候一次過申請幾張很難看。
5. 免費查你的信貸報告。 Equifax 和 TransUnion 都可以在網上免費查，查自己的報告不會拉低分數。

比任何 cash back 都重要的一條：每月全數找數。 這些卡的利息大約 21% 到 22%。欠 $500 一年，利息約 $110，差不多一整年的 grocery 回贈就蝕清。

---

_{申請之前：請到銀行自己的網頁確認最新優惠。本文所有內容的日期是 2026年10月28日，即撰寫的日子，銀行隨時會更改優惠。一般資訊，並非財務建議，也沒有聯盟連結。詳情見我們的使用條款。中英文版本如有差異，以英文版為準。}