学生最适合办哪张信用卡

一个普通学生每月花 $610，用 BMO Student CashBack Mastercard 每年能拿 $130 返现。它没有年费，学生贷款也算收入。下面告诉你怎么挑第一张卡，以及怎么用它建立信用。

整篇文章就是这张图。证据在下面。

第一张卡最重要的不是返现，而是它开始累积的信用记录。五年后，你租房、贷款买车、办手机套餐，看的都是这份记录。返现只是附带的。不过，也没理由每年白白少拿 $100。

谁能办学生卡

• 年龄够了。 需要达到成年年龄：Alberta、Manitoba、Saskatchewan、Ontario、Quebec 和 PEI 是 18 岁，其他省份和地区是 19 岁。
• 在读大专院校。 学生卡是给 college 和大学学生的。TD 的优惠要求你在申请表的职业栏填"Student"。
• 有一点收入，或者没有收入。 BMO 认可工作、奖学金、学生贷款或家里给的钱。CIBC 的学生卡写得很清楚：没有最低收入要求。
• 国际学生也可以办，但 BMO 和 Scotiabank 要求到分行申请，CIBC 给国际学生的额度最高 $2,000。

学生预算下，每张卡能拿多少

我用了一个简单的预算：每月买菜 $300，外出吃饭或外卖 $100，手机和流媒体 $60，其他 $150。 合计每月 $610。下面每个返现率都来自 2026 年 10 月 28 日银行官网。

卡	年费	每年	第一年
BMO Student CashBack Mastercard	$0	$130	$181
CIBC Dividend Visa for Students	$0	$100	$211
RBC ION+ Visa	$48，学生可退	$124	$274
RBC Cash Back Mastercard	$0	$91	$191
TD Cash Back Visa	$0	$58	$183

"第一年"包括开卡奖励，前提是你达到它的消费要求。积分卡按银行自己的价值计算：RBC 说 1,400 分可以换一张 $10 礼品卡。

我的首选：BMO Student CashBack Mastercard

买菜是学生最大的开销，这张卡买菜返 3%，是我核对过的免年费学生卡里最高的。手机和流媒体返 1%，其他消费返 0.5%。

bmo.com，2026 年 10 月 28 日。蓝色横条是开卡奖励：三个月返现 5%。下面三个返现率是之后的长期回报。

• 每年： $3,600 买菜 × 3% = $108，加上其他消费的 $22 = $130。
• 第一年： 5% 开卡优惠覆盖前三个月最多 $2,500 的消费（其中买菜最多 $500）。按这个预算大约多拿 $51，合计 $181。
• 上限： 3% 每期账单只算前 $500 的买菜消费。每月 $300，永远碰不到。
• 不用急： BMO 这个优惠接受申请到 2027 年 10 月 31 日。

没有收入：CIBC Dividend Visa for Students

这是给还没找到工作的一年级学生的卡。CIBC 页面写着没有最低收入要求，而且它的第一年是名单里最高的。

cibc.com，2026 年 10 月 28 日。看申请按钮下面：没有最低收入，加拿大学生额度最高 $5,000（国际学生最高 $2,000）。

• 开卡奖励： 首次消费后 $25，加上前四期账单内首 $1,000 消费返 10%。合计最高 $125。
• 之后： 买菜 2%，加油、公共交通、餐饮和定期账单 1%，其他 0.5%。按这个预算每年 $100。
• 注意： 如果你过去 12 个月内开过或取消过其他 CIBC Dividend 卡，就不符合资格。

你在 RBC 开户：ION+ Visa

ION+ 在买菜、餐饮、外卖、网约车和流媒体上每 $1 给 3 分。它的 $48 年费在校期间每年退还，前提是你同时有 RBC 学生银行账户。

rbcroyalbank.com，2026 年 10 月 28 日。"最高 $200 礼品卡"是 RBC 自己的换算。截止日期就在标题里：2026 年 11 月 4 日。

• 每年： 按这个预算 17,400 分，RBC 估值约 $124 礼品卡。
• 第一年： 最多 28,000 奖励积分。批卡后 7,000，六个月内消费 $1,500 后 14,000，满一周年再给 7,000。
• 没有 RBC 学生账户的话， 要付 $48 年费，每年只剩 $76。那就选 BMO。

本周截止的优惠

有三个学生优惠几天内就结束。别为了赶截止日期去办你不想要的卡。但如果其中一张本来就是你的首选，现在就申请。

• TD Cash Back Visa： 三个月内消费 $1,000 送 $125。必须在 2026 年 11 月 2 日前开户。之后按这个预算每年只有 $58。
• Scotiabank Momentum No-Fee Visa 学生版： 三个月内首 $2,000 消费返 5%，限 2026 年 11 月 1 日前开户。
• RBC ION 和 ION+： 2026 年 11 月 4 日前申请。

td.com，2026 年 10 月 28 日。截止日期在优惠上方的绿色标签里。TD 的细则写明只限全日制大专学生。

怎么用第一张卡建立信用

你的信用分从 300 到 900，往后一辈子贷款机构都会查。加拿大有两家信用局：Equifax 和 TransUnion。根据加拿大金融消费者管理局和 Equifax 的说法，影响分数的是这些：

1. 每次都按时还款。 还款记录是分数里最大的一块。收到卡当天就设好自动还款，每月全额还清账单。
2. 用不到额度的 30%。 额度 $1,000 的话，账单余额要低于 $300。就算每月全额还款，这一点也算数。
3. 第一张卡别取消。 免年费的卡留着不花钱，最老账户的年龄对分数有帮助。
4. 只申请一张，别一次申请五张。 每次申请都是一次硬查询，记录少的时候一次申请好几张很难看。
5. 免费查你的信用报告。 Equifax 和 TransUnion 都可以在网上免费查，查自己的报告不会降低分数。

比任何返现都重要的一条：每月全额还款。 这些卡的利息大约 21% 到 22%。欠 $500 一年，利息约 $110，差不多一整年的买菜返现就没了。

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