新移民最适合办哪张信用卡
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本文译自英文原文；如有出入，以英文版为准。
刚到加拿大，没有信用记录？RBC 的新移民优惠给你一张免年费的 Cash Back Mastercard，头三个月额外返现 $200。你不需要加拿大信用记录，优惠一直到 2027 年 10 月 31 日。下面比较各家银行，并告诉你怎么从第一天开始建立信用。
整篇文章就是这张图。证据在下面。
你的信用记录不会跟你过来
你在原来国家的信用分留在原来的国家。根据加拿大金融消费者管理局，加拿大的两家信用局 Equifax 和 TransUnion 只收集你在加拿大的信用活动。所以你到这里的第一天，信用档案是空的，不管你以前的记录多好。
档案是空的，申请普通信用卡通常会被拒。Equifax 自己也说，贷款机构对新移民往往直接拒绝，或者只给有抵押的卡。所以各大银行都有新移民计划：根据你的移民身份和收入批卡，而不是看信用分。
各家新移民计划对比
每家银行的新移民页面我都在 2026 年 10 月 28 日核对过。这些计划都不要求先交押金（BMO 在你不符合其他条件时可能会要求押金）。
| 银行 | 谁符合资格 | 没有记录时的额度 | 开卡奖励 |
|---|---|---|---|
| RBC | 过去 12 个月内抵达的永久居民和国际学生；过去 48 个月内抵达的临时工人 | 最高 $15,000（学生最高 $2,000） | $200，到 2027 年 10 月 31 日 |
| Scotiabank StartRight | 来加 0–5 年的永久居民、国际学生、外籍工人 | 最高 $15,000 | 只有普通公开优惠 |
| TD New to Canada | 来加 5 年以内的永久或临时居民 | 永久居民最高 $15,000 | $150，2026 年 11 月 2 日截止 |
| BMO NewStart | 过去 5 年内抵达的永久居民和外籍工人 | 未公布 | 最高 $125，2026 年 10 月 31 日截止 |
| National Bank | 来加不到 5 年，永久或临时身份 | 未公布 | 消费 20 笔后 $100，到 2026 年 11 月 3 日 |
| CIBC | 新客户；捆绑奖励需年满 25 岁 | 我能读到的页面上没写 | $100，需每月 $500 直接存款 |
"最高 $15,000"是上限，不是承诺。每家银行都按你的收入定额度，刚找到年薪 $50,000 的工作，第一天不会拿到 $15,000。
我的首选：RBC Cash Back Mastercard
RBC Cash Back Mastercard 就是 RBC 新移民优惠里的那张卡。RBC 的奖励最多，而且还能再申请一年，TD、BMO 和 National Bank 的优惠这周就结束了。
rbcroyalbank.com，2026 年 10 月 28 日。看优惠下面的小字：不需要信用记录，但限 RBC 个人银行客户。你还需要开 RBC 银行账户。
- 奖励： 头三个月最多 $2,000 消费额外返 10%。也就是 $200，另加卡本身的返现。RBC 写的"最高 12%"就是这 10% 加上买菜的 2%。
- 之后： 买菜 2%，加油、公共交通和网约车 1%，其他 0.5%。免年费。每月买菜 $500，每年返 $120。
- 怎么申请： 2027 年 10 月 31 日前到 RBC 分行办。带上护照、PR 卡或工签/学签，以及 SIN。
- 注意： 必须是最近抵达的（永久居民和学生 12 个月内，临时工人 48 个月内），已经有 RBC 信用卡的人不能参加。
搭配的银行账户 RBC Advantage Banking 头 12 个月免月费，之后每月 $12.95。记得在那之前换成便宜一点的账户。
过了 RBC 的期限：TD 或 Scotiabank
以永久居民身份来了一年多？RBC 的免信用记录规定不再适用，但 TD 和 Scotiabank 的可以，最长五年。
- TD： TD Cash Back Visa 三个月内消费 $1,500 送 $150，但必须在 2026 年 11 月 2 日前批卡。之后就是 TD 的普通优惠了。
- Scotiabank StartRight： 没有专门的开卡奖励，但有一个别家没有的功能：可以通过 Nova Credit 使用你在原来国家的信用记录，拿到更高额度。
startright.scotiabank.com，2026 年 10 月 28 日。标题下面的方框就是 Nova Credit：用你原来国家的信用分，在这里拿更高额度。
Scotiabank 列出的 Nova Credit 国家有：澳大利亚、奥地利、多米尼加共和国、印度、肯尼亚、墨西哥、尼日利亚、菲律宾、南非、韩国、西班牙、瑞士、英国、美国和乌克兰。名单可能会变。
如果你在原来国家已经有 American Express 卡
只要你在其他国家持有 American Express 发行的卡，Amex Canada 可以在没有加拿大信用报告的情况下批卡。
americanexpress.com/en-ca，2026 年 10 月 28 日。"Important Information"下面第二条是关键，申请条件（"Must haves"）在下面。
- 你需要： 持卡至少 3 个月、记录良好、是主卡持有人，加上加拿大居民身份、加拿大住址和加拿大电话号码。
- 限制： 暂时只能办一张加拿大 Amex 卡，等建立了加拿大信用记录再加。原来卡上的欠款不能转过来。
- 注意： 你的卡必须是 American Express 自己发行的。有些国家的 Amex 卡是当地银行发的，先确认一下发卡机构。
如果每家银行都拒绝：有抵押信用卡
有抵押信用卡几乎人人都能办：你交押金，押金就是额度。加拿大金融消费者管理局建议没有信用记录的新移民考虑这种卡。完整比较见什么是有抵押信用卡（secured credit card）？。简单说：
- Home Trust Secured Visa： 押金 $500 到 $10,000。免年费利息 19.99%，或年费 $59 利息 14.90%。Quebec 不能办。
- Capital One Guaranteed Secured Mastercard： 免年费，符合四个条件保证批卡，但利息 29.9%（Quebec 21.9%）。
- Neo 有抵押 Mastercard： 押金从 $50 起，但每月会员费 $9.99。
先试新移民计划。不用押金的普通卡建立的信用一样，还不会占用你的钱。
去分行要带什么
大部分新移民信用卡要到分行办。请带上：
- 身份证明： PR 卡或永久居民确认书（IMM 5292），或工签/学签。
- 带照片的证件： 护照或加拿大驾照。
- 你的 SIN。
- 收入证明（持工签的话）： Scotiabank 要求外籍工人提供加拿大雇主出具的年收入证明信。
从第一天开始建立加拿大信用
你的档案从零开始，所以第一年最重要。
- 每次都按时还款。 还款记录是分数里最大的一块。设好自动还款，每月全额还清账单。
- 余额保持在额度的 30% 以下。 额度 $2,000 的话，账单余额要低于 $600，就算每月全额还款也一样。
- 先办一张，然后等。 每次申请都是一次硬查询。第一年有一张卡就够了。
- 免费查你的信用报告。 Equifax 和 TransUnion 都可以在网上免费查。小心其他网站说提供"免费信用报告"：政府提醒骗子会用这一招。
最重要的是：每月全额还款。 这些卡的利息大约 20% 到 22%。欠 $1,000 一年，利息约 $210，比整个新移民奖励还多。
申请之前： 请到银行官网确认最新 offer。本文所有内容的日期为 2026年10月28日，也就是写作的那天，而银行随时都可能改 offer。本文仅为一般信息，不构成财务建议，也没有联盟链接。详情请见我们的使用条款。中英文版本如有出入，以英文版为准。