Rent 4% 回贈下個月結束，怎麼辦？
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本文譯自英文原文；如有出入，以英文版為準。
我的 rent 大約每月 $2,500。現在我經 Chexy 用 Scotia Momentum Visa Infinite+ 交租，一年給我 $675。Scotiabank 要改規則，10月21日之後這招就不行了。讓我說說該怎麼辦，以及怎樣不用信用卡，一年仍然保住其中 $300。
Rent 是我們大部分人每月最大的一筆開支，我大半輩子交租都一分回贈也沒有。後來有服務讓我用信用卡交 rent，Scotia Momentum 給 4%，扣了服務的手續費，我還淨賺 2.25%。Rent 變成我回報最好的開支。現在 Scotiabank 要結束這個玩法。下面會講：改了甚麼、哪個日期最重要、哪些卡仍然把 rent 當賬單計，還有大部分人沒想過的一個轉變：你經哪個服務交租。
整篇文章濃縮成一張圖。數字是真的，單據就在下面。
10月22日起，Scotia Momentum 的 rent 回贈由 4% 跌到 1%
Scotia Momentum Visa Infinite+ 在定期賬單有 4%。經 Chexy 這類服務交的 rent，是當定期付款收費的，所以一直有 4%。由 2026年10月22日起，Scotiabank 把兩個商戶代碼剔出這個類別：rent（代碼 6513）和稅款（代碼 9311）。Rent 和稅款會跌到這張卡的基本 1%。物業稅、condo fee 和 CRA 付款也一樣。
scotiabank.com，2026年9月26日。Cash back 條款頂部那條橫額，一句話就講完整個改動。兩個商戶代碼，一個日期。
這個類別其他東西仍然是 4%：水電煤、電話和上網、保險、車 lease、daycare、學費、gym、訂閱服務。Grocery 也仍然是 4%。這張卡只對用它交 rent 或交稅的人變差，而這篇正是寫給這些人的。
scotiabank.com，2026年9月26日。定期賬單的定義沒有改，rent 仍然符合。Scotiabank 只是把兩個商戶代碼剔走。
同樣的 rent、同一張卡：一年賺 $675 變成蝕 $225
那 4% 從來不是 4% 落袋。我的 rent 是每月 $2,500，經 Chexy 交，用卡交要收 1.75% 手續費。用 Scotia Momentum，一年是這樣的：
- $30,000 的 4% cash back：$1,200
- Chexy 1.75% 手續費：$525
- 淨賺：一年 $675，而這筆錢以前是一分回贈也沒有的。
由10月22日起，同樣的安排只有 1%，即 $300，手續費一樣是 $525。淨額：一年蝕 $225。前後差了 $900，而且不只是少賺，是倒蝕。10月22日之後還把 rent 留在這張卡上的人，等於付錢給 Chexy 讓自己蝕錢。
chexy.co，2026年9月26日。Scotiabank 宣布當天，Chexy 就公布了這個改動，還為受影響的付款做了一個轉卡工具。最重要的是扣款日期。
10月的 rent，10月21日前扣款
規則看的是扣款日期，不是交租日期。10月21日扣款的，有 4%。同一筆付款如果10月22日才扣，就只有 1%，就算是10月的 rent 也一樣。所以如果你的服務讓你揀扣卡的日期，最後一筆要在10月21日或之前扣。如果你用 Chexy 的工具，它會自動在10月22日幫你轉卡。
其他卡仍然把 rent 當賬單計，但手續費吃掉大部分
Scotiabank 用商戶代碼把 rent 剔走，其他銀行沒有。Chexy 自己的通告列出四張卡，經它交 rent 仍然有定期賬單的回贈率：
- Tangerine Money-Back World Mastercard，或者沒有收入要求的免年費 Money-Back 卡，只要你揀 Recurring Bill Payments 做其中一個類別，定期賬單有 2%，沒有上限，也沒有年費。
- TD Cash Back Visa Infinite 定期賬單有 3%，每年上限 $15,000，之後 1%，年費 $139，第一年有回贈。
- CIBC Dividend Visa Infinite 有 2%，年費 $120；Rogers Red World Elite 所有簽賬 2%，免年費，如果你用來抵 Rogers 賬單，11月17日前是 3%。
tangerine.ca，2026年9月26日。揀 Recurring Bill Payments 做三個類別之一，經 Chexy 交的 rent 就有 2%。沒有上限，沒有年費。
td.com，2026年9月26日。定期賬單有 3%，但只限每年頭 $15,000。交兩個月 rent 就完成迎新。
現在把手續費放回去。扣掉 Chexy 的 1.75%，2% 的卡只剩 0.25%。以我的 rent 計，即是一年 $75。TD 卡的 3% 簽到 $15,000 就到頂，所以 $30,000 的 rent 賺到的跟 Tangerine 一模一樣，都是 $600，然後還要收你 $139 年費。經 Chexy 用卡交 rent 已經不算策略，只是零頭。
| 交 rent 用的卡 | Rent 回贈 | 經 Chexy（1.75%）一年淨額 |
|---|---|---|
| Scotia Momentum Visa Infinite+，10月22日之前 | 4% | +$675 |
| Scotia Momentum Visa Infinite+，10月22日起 | 1% | −$225 |
| Tangerine Money-Back，免年費 | 2% | +$75 |
| TD Cash Back Visa Infinite，第一年後年費 $139 | 頭 $15,000 有 3% | +$75 |
| Rogers Red World Elite，免年費 | 2% | +$75 |
| 不用卡，Neobanc 用 e-Transfer | 1% credit，沒有手續費 | +$300 |
以上數字都按每月 $2,500 計，未扣年費。
你經哪個服務交租，比用哪張卡更重要
答案就在最後一行。Neobanc 跟 Chexy 一樣是交租服務，但就算你用 Interac e-Transfer 存錢，它自己也給 rent 1% credit，沒有手續費，也不用卡。$30,000 的 rent，一年就是 $300，是最好的卡經 Chexy 剩下的四倍，而且因為根本沒有卡，也不可能被當成 cash advance。在前面加一張 2% 的卡，要付 1.5%，只多 $150，還要擔心簽賬怎樣入賬。我另外寫了一篇講 Neobanc 怎樣運作、級別、收費和風險，因為它值得把細則好好讀一遍。簡單版：它是一個預付錢包，你要提早三個工作天存錢，credit 只能用來交 rent。
Scotia 卡留著，用在 grocery 和其他賬單
別因為這件事取消 Momentum。它在 grocery 和每一項不是 rent 或稅款的定期賬單，仍然有 4%，每個類別每年上限 $25,000，電話、上網、保險、daycare 和訂閱服務都是全國最高的回贈率。把 rent 搬走，其他照舊。
用卡交 rent，最好的用法從來不是那 4%
一張卡在 rent 上最多給過我一年 $675。一個迎新，一個月就給得比這更多。CIBC Aeroplan Visa Infinite，就是 Churning 101 講過的那張，90 日內簽 $3,000 就有最多 50,000 積分，大約值 $1,000 機票。我兩個月的 rent 就是 $5,000。經 Chexy 手續費是 $88，而那張卡根本不知道那筆錢是 rent。要不買任何東西就完成簽賬要求，rent 是我知道最乾淨的方法。
這一點10月22日之後也不會變。任何有迎新的卡都適用，交稅也一樣。用一張 1% 的卡交 CRA，扣了手續費是蝕錢。用一張還欠你迎新的卡交 CRA，是你這輩子最便宜的迎新。
我的推薦
- 現在用 Scotia Momentum 交 rent：10月21日前扣最後一筆。之後把 rent 搬到 Neobanc，用 e-Transfer 存錢，揀 1% 級別，交租前十天存好。不用卡，沒有手續費，以我的 rent 計一年 $300。Scotia 卡留著用在 grocery 和其他所有賬單。
- 始終想用卡：Tangerine Money-Back 卡經 Neobanc，付 1.5% 手續費，一年大約多 $150。先試一個月，看清楚怎樣入賬才決定。經 Chexy 用任何卡都只有一年 $75，不值得花功夫設定。
- 為迎新開新卡：經 Chexy 用它交兩個月 rent，付手續費，拿迎新，然後把 rent 搬回去。
還有，只要當中有用到信用卡，每月全數找數。一筆 21% 利息的 rent，一張 statement 就能把上面每一元都吃光。
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